現在の株価の評価
- 株価: 639.0円
- EPS（予想）: 40.50円
- PER（予想）: 15.78倍
- BPS（実績）: 2,649.75円
- PBR（実績）: 0.24倍
現在の株価639.0円に対するPERは15.78倍であり、業界平均（10.7倍）よりも高い水準にあります。また、PBRは0.24倍と業界平均（0.4倍）を下回っており、資産面では割安感があります。
テクニカル分析
- 年初来高値: 763円
- 年初来安値: 530円
- 直近株価: 639円
直近の株価は年初来高値763円から下落しているため、現在の株価は高値圏ではなく、比較的安値圏に位置しています。
財務諸表分析
- 売上高（経常収益）: 29,741百万円（過去12か月）
- 純利益: 3,530百万円（過去12か月）
- ROE: 3.01%
- ROA: 0.16%
- 自己資本比率: 4.8%
過去数年の傾向では、売上高は安定しているものの、ROEやROAは低水準であり、自己資本比率も4.8%と低く、財務の安全性には課題があります。
業界のポジションと市場シェア
東和銀行は群馬県内でのシェアが高く、埼玉や東京にも展開しています。競合には栃木銀行や筑波銀行があり、SBIHDとの資本業務提携を通じて競争力を強化しています。
経営戦略と重点分野
経営陣は、地域密着型のサービスを重視し、特に中小企業向けの融資を強化しています。公的資金の完済を受けて、財務基盤の強化を図る方針です。
事業モデルの持続可能性
地域経済に根ざした事業モデルを持ち、特に中小企業向けの融資に強みがありますが、金融環境の変化に対する適応力には課題があります。
技術革新と主力製品
デジタルバンキングの導入に力を入れており、顧客サービスの向上を目指していますが、競合に対して技術革新のスピードが遅れるリスクもあります。
株主還元と配当方針
- 配当利回り: 4.69%
- 1株配当（予想）: 30.00円
- 配当性向: 41.51%
配当利回りは比較的高く、安定した株主還元を行っていますが、利益成長に対する配当性向は適度な水準です。
株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は上昇傾向にあり、出来高も比較的高い水準を維持しています。投資家の関心は高まっていると考えられます。
総評
東和銀行は地域密着型の銀行として安定した基盤を持っていますが、財務指標の改善が求められます。特にROEや自己資本比率の向上が必要です。株価は現在安値圏にあり、配当利回りも魅力的ですが、競争環境や技術革新に対する対応が今後の成長に影響を与えるでしょう。
企業情報
| 銘柄コード | 8558 |
| 企業名 | 東和銀行 |
| URL | http://www.towabank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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