現在の株価の評価
- 現在の株価: 1,012.5円
- EPS（会社予想）: 83.31円
- BPS（実績）: 2,261.50円
- PER（会社予想）: 12.15倍
評価:
- EPSと現在の株価を比較すると、株価はEPSに対して割安な水準にあると評価できます。BPS（実績）は高く、株価に対してやや割高に見えます。
テクニカル分析
- 50日移動平均: 963.95円
- 200日移動平均: 976.50円
- 直近10日間の株価推移: 株価は1000円台前半で推移しており、50日移動平均と200日移動平均ともに970円台と比較してやや高値圏にあります。
評価:
- テクニカル的には、株価は高値圏に位置しており、上昇トレンドが続いていると判断できます。
財務諸表分析
| 項目 | 2024年3月期 | 2023年3月期 | 2022年3月期 | 2021年3月期 |
|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 167,935百万円 | 174,503百万円 | 141,403百万円 | 139,689百万円 |
| 利益剰余金 | 37,071百万円 | 24,135百万円 | 26,667百万円 | 22,384百万円 |
| ROE（過去12か月） | 2.93% | 3.66% | – | – |
| ROA（過去12か月） | 0.21% | – | – | – |
| 自己資本比率（過去12か月） | 7.5% | – | – | – |
評価:
- 売上高と利益剰余金は着実に増加傾向にあり、ROEと自己資本比率も健全な水準を維持しています。
業界のポジションと市場シェア
- 業界内での競争優位性: 長野県内での貸出金シェアが約5割と圧倒的であり、地域密着型の強みを活かした堅実な経営を行っています。
- 課題: 地域密着型銀行として、全国規模での競争力がやや劣る面があります。
評価:
- 地域金融機関の中でトップクラスのシェアを誇り、競争優位性は高いと言える。
経営戦略と重点分野
- 経営陣のビジョン: 長野県内の金融サービスのリーダーとしての地位を確立し、地域経済の成長を支援するというビジョンを掲げています。
- 中期経営計画: デジタル化の推進、新規事業の開発、リスク管理の強化を重点分野として挙げています。
評価:
- デジタル化への取り組みや新規事業開発に力を入れるなど、将来性のある戦略を展開しています。
事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 銀行業の基本的な収益モデルである貸付金利益、預金利息、手数料収入などによる安定した収益源を有しています。
- 市場ニーズへの適応力: 地域密着型サービスの強みを活かした適応力が高いと判断できます。
評価:
- 安定した収益モデルと地域ニーズへの適応力により、事業モデルの持続可能性は高いと言える。
技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキングサービスの拡大に力を入れており、モバイルバンキングやインターネットバンキングの普及を推進しています。
- 主力製品: 銀行業の基本的な金融サービスが主力であり、特に貸付サービスが収益を牽引しています。
評価:
- デジタル化への対応により、技術革新は進んでおり、主力製品は銀行業の基本的なサービスとなっています。
株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.36%
- 配当性向: 43.19%
- 自社株買い: 自己株式保有比率が7.15%と高く、株主還元に積極的です。
評価:
- 安定した配当利回りと適度な配当性向により、株主還元は満足できる水準にあると言えます。
株価モメンタムと投資家関心
- 株価の直近の変動傾向: 直近10日間の株価は上昇トレンドにあり、出来高も比較的高い水準を維持しています。
- 投資家関心: 株価が高い水準で推移しており、投資家関心は高めと判断できます。
評価:
- 株価の上昇トレンドが続いており、投資家からの関心も高めです。
総評
- 各分析結果のまとめ: 八十二銀行は地域密着型の強みを活かした堅実な経営を行っており、財務面でも安定した成績を収めています。テクニカル分析では高値圏に位置し、株価の上昇トレンドが続いています。また、デジタル化への取り組みや新規事業開発により、事業モデルの持続可能性も高いと言えます。
- 全体的な見解: 地域金融機関の中でトップクラスのシェアを誇り、堅実な経営と高い競争優位性を有しています。投資家からの関心も高く、株価の上昇トレンドが続いています。将来性は高く、安定した収益と株主還元を期待できる企業と評価できます。
企業情報
| 銘柄コード | 8359 |
| 企業名 | 八十二銀行 |
| URL | http://www.82bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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