現在の株価の評価
- 株価: 1,012.5円
- EPS（予想）: 83.31円
- PER（予想）: 12.15倍
- BPS（実績）: 2,261.50円
- PBR（実績）: 0.45倍
評価: 現在のPERは業界平均（10.7倍）よりも高く、株価はEPSに対して適正かやや高めの水準にあります。PBRは業界平均（0.4倍）よりも高く、資産面でも安定しています。
テクニカル分析
- 直近の株価推移:
- 本日始値: 1,020円
- 本日高値: 1,027.5円
- 本日安値: 1,007.5円
- 年初来高値: 1,132円
- 年初来安値: 746円
評価: 現在の株価は年初来高値に近く、高値圏に位置していると考えられます。
財務諸表分析
- 売上（過去12か月）: 167,935百万円
- 経常利益: 26,715百万円（前年同期比56.4%増）
- 純利益: 19,514百万円（前年同期比26.3%減）
- ROE: 3.66%
- 自己資本比率: 7.5%
評価: 売上は堅調に推移しているが、純利益は減少しています。ROEは低めであり、自己資本比率も安定していますが、さらなる改善が求められます。
業界のポジションと市場シェア
- 市場シェア: 長野県の貸出金シェア約50%
- 競争優位性: 地域に根ざした堅実な経営と高い自己資本比率
評価: 長野県内での圧倒的なシェアを持ち、地域密着型のサービス展開が強みです。
経営戦略と重点分野
- 経営陣のビジョン: 地域経済の発展に寄与することを目指す。
- 中期経営計画: 中小企業向け融資やデジタルバンキングの強化を進める。
評価: 地域経済への貢献を重視し、デジタル化に向けた取り組みが期待されます。
事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 地域密着型の銀行業務
- 市場ニーズ: デジタルバンキングの需要増加に対応
評価: 収益モデルは安定していますが、デジタル化への適応が今後の課題です。
技術革新と主力製品
- 技術開発の動向: デジタルバンキングサービスの拡充
- 主力製品: 住宅ローン、ビジネスローン
評価: デジタル化の進展により、競争力を維持するための技術革新が求められます。
株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 3.36%
- 配当性向: 43.19%
評価: 配当利回りは魅力的であり、株主還元に対する姿勢が見られます。
株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動: 上昇傾向が続いている。
- 信用倍率: 3.60倍（買残増加）
評価: 投資家の関心が高まっており、株価の上昇基調が続いています。
総評
八十二銀行は、長野県内での強い市場シェアを持ち、堅実な経営を行っています。財務指標は安定していますが、ROEや純利益の改善が求められます。デジタルバンキングへの対応が今後の成長の鍵となるでしょう。配当利回りは魅力的であり、株主還元にも積極的です。全体として、地域密着型の銀行としての強みを活かしつつ、デジタル化への対応が課題となります。
企業情報
| 銘柄コード | 8359 |
| 企業名 | 八十二銀行 |
| URL | http://www.82bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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