決算短信：百十四銀行（8386）

2026年3月期 第3四半期決算短信〔日本基準〕(連結)

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社予想との乖離なし（通期予想の修正なし）。市場予想は不明のため記載なし。第3四半期累計の通期進捗は概ね想定内（売上・利益ともに約76～80%の進捗）。
• 業績の方向性：増収増益。経常収益78,913百万円（+24.2%）、経常利益21,137百万円（+34.9%）、親会社株主に帰属する四半期純利益13,375百万円（+33.9%）。
• 注目すべき変化：有価証券関連（株式等売却益の増加およびその他有価証券評価差額の拡大）が利益押し上げ要因。国債等の売却損増加や営業経費増も確認。
• 今後の見通し：通期予想（経常収益100,000百万円、経常利益26,500百万円、当期純利益17,500百万円）に対し第3四半期累計の進捗は
  • 経常収益進捗率：78.9%（78,913 / 100,000）
  • 経常利益進捗率：79.8%（21,137 / 26,500）
  • 当期純利益進捗率：76.4%（13,375 / 17,500）
    通期予想の達成可能性は高いが、通期業績は有価証券評価や金利動向に依存。
• 投資家への示唆：有価証券評価益の影響が大きく、資産運用環境（株価・長期金利）の変動が業績へ直結する点に留意。自己資本比率（国内基準）や不良債権比率は安定的だが、ROE水準は銀行業界の目安（8%以上）には達していない（下記参照）。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社百十四銀行
  • 主要事業分野：銀行業（預金・貸出・資金運用等）、リース業、クレジットカード・信用保証等（その他区分）
  • 代表者名：取締役頭取 森 匡史
  • 上場市場・コード：東証 8386
  • URL：https://www.114bank.co.jp/
• 報告概要:
  • 提出日：2026年2月3日
  • 対象会計期間：2025年4月1日～2025年12月31日（2026年3月期 第3四半期累計、連結）
  • 決算補足説明資料の作成：有、決算説明会：無
• セグメント:
  • 銀行業：預貸業務、資金運用等（事業の中心）
  • リース業：リース債権等
  • その他：クレジットカード、信用保証等
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（普通株式、自己株式を含む）：28,630,000株
  • 期末自己株式数：357,451株
  • 期中平均株式数（四半期累計）：28,423,884株
  • 時価総額：–（本資料に記載なし）
• 今後の予定:
  • 決算発表：本資料が第3四半期決算短信（2/3公表）
  • IRイベント：決算説明会は開催なし（補足資料は有り）
  • その他：通期業績予想の修正はなし

決算サプライズ分析

• 予想vs実績（会社公表の通期予想に対する第3四半期累計の達成率）
  • 経常収益：78,913百万円 → 通期予想100,000百万円に対して達成率78.9%
  • 経常利益：21,137百万円 → 通期予想26,500百万円に対して達成率79.8%
  • 親会社株主に帰属する当期純利益：13,375百万円 → 通期予想17,500百万円に対して達成率76.4%
• サプライズの要因（上振れ／下振れの主な理由）
  • 上振れ要因：貸出金利息、有価証券利息配当金の増加、株式等売却益の増加により資金運用収益・その他経常収益が増加。
  • 下振れ要因：国債等の債券売却損増加（その他業務費用増）や営業経費の増加により経常費用が増。
  • 結果的には利益は前年同期比で上振れ。
• 通期への影響：
  • 会社は通期予想を据え置き。第3四半期累計の進捗は通期達成に概ね適合しているため、現時点で修正はなし。
  • ただし、残り期間での有価証券評価の変動・金利動向・与信関連費用が通期結果に影響し得る。

財務指標

• 財務諸表（要点）
  • 貸借対照表（2025/12/31、連結）
  • 総資産：5,808,530百万円（前連結年度末5,753,583百万円 → +54,947百万円）
  • 貸出金：3,649,946百万円（前期比増）
  • 預金：4,618,981百万円
  • 有価証券：1,080,931百万円（減少 vs 前期だが評価差額は拡大）
  • 純資産：361,675百万円（前期328,273百万円 → +33,402百万円）
  • 自己資本比率（本短信算出）：6.2%（注：自己資本比率告示の比率とは異なる算出）
  • 連結自己資本比率（国内基準、別表）：9.43%（前年度末比 +0.10pt）（安定水準の目安：高いほど良）
  • 損益計算書（第3四半期累計、連結：2025/4/1～2025/12/31）
  • 経常収益：78,913百万円（+24.2%）
  • 経常費用：57,775百万円（+20.6%）
  • 経常利益：21,137百万円（+34.9%）
  • 四半期純利益：13,375百万円（+33.9%）
  • キャッシュフロー
  • 四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していない（注記）。減価償却費は2,356百万円（累計）。
• 収益性（前年同期比）
  • 売上高（経常収益）：78,913百万円（+24.2%、増加額 +15,356百万円）
  • 経常利益：21,137百万円（+34.9%、増加額 +5,470百万円）
  • 税引前四半期純利益：20,766百万円（前期15,487百万円、+34.1%）
  • 四半期純利益：13,375百万円（+33.9%、増加額 +3,385百万円）
  • 1株当たり四半期純利益（EPS）：470.57円（前年350.72円、+34.2%）
• 収益性指標（概算）
  • ROE（年率換算・概算）：
  • 使用数値：連結自己資本（参考）361,667百万円、第3Q累計純利益13,375百万円
  • 年換算純利益 ≒ 13,375 × (12/9) = 17,833百万円
  • ROE ≒ 17,833 / 361,667 = 約4.93%（目安：8%以上が良好 → 現状は低め）
  • ROA（年率換算・概算）：
  • ROA ≒ 17,833 / 5,808,530 = 約0.31%（目安：5%以上が良好 → 銀行業では低く見えるが業界特性あり）
  • 経常利益率（経常利益／経常収益）：21,137 / 78,913 = 約26.8%
• 進捗率分析（第3四半期累計→通期予想に対する進捗）
  • 経常収益進捗率：78.9%
  • 経常利益進捗率：79.8%
  • 当期純利益進捗率：76.4%
  • 過去同期間（前年第3四半期）との比較：いずれも前年を上回る進捗（前年は増収増益基調だが金額差は今回大きい）
• キャッシュフロー（注記）
  • 四半期連結CF計算書は作成していないため詳細は非開示。
  • 減価償却費（累計）：2,356百万円（前年2,056百万円）
• 四半期推移（QoQ）
  • 四半期ごとの詳細数値のQoQは本短信の累計ベースのみ記載。季節性は預金・貸出の動き等で影響あり（補足資料参照）。
• 財務安全性
  • 連結自己資本比率（国内基準）：9.43%（前年度末比 +0.10pt、安定水準）
  • 自己資本（参考）：361,667百万円（安定）
  • 流動比率・負債比率の明示値は短信に記載なし（預金主体の負債構造で流動性確保）。
• 効率性
  • 総資産回転率等の詳細は記載なし。経常利益率は約26.8%と高め（銀行特有の収益構造を反映）。
• セグメント別
  • 第3四半期累計（外部顧客に対する経常収益）
  • 銀行業：71,883百万円（主力）
  • リース業：5,423百万円
  • その他：1,605百万円
  • セグメント利益（当第3Q累計）
  • 銀行業：20,109百万円（前年14,707百万円→増益）
  • リース業：347百万円
  • その他：1,181百万円
  • 銀行セグメントが利益の大部分を占める構成。

特別損益・一時的要因

• 特別利益：53百万円（固定資産処分益等）
• 特別損失：424百万円（固定資産処分損137百万円、減損損失286百万円）
  • 減損損失は銀行業セグメントの固定資産に係るもので、当第3四半期累計では286百万円計上（前年は52百万円）。
• 一時的要因の影響：株式等売却益（その他経常収益増）が損益改善に寄与。一方、国債等の売却損増が経常費用を押上げ。
• 継続性の判断：有価証券関連損益は市場環境（株価・金利）に左右されやすく継続性は限定的。

配当

• 配当実績と予想（1株当たり）
  • 2025年3月期（実績）：第2四半期末 60円、期末 85円、年間合計145円
  • 2026年3月期：第2四半期末（中間）108円（支払済）、期末予想108円、年間予想216円
  • 直近公表の配当予想から修正なし
• 配当利回り：–（株価情報が資料にないため算出不可）
• 配当性向：通期予想（当期純利益17,500百万円）と配当総額からの算出は資料に記載なし（配当方針は維持）。
• 株主還元方針：特別配当・自社株買いの記載なし（自己株式は保有中だが買戻し計画の明示なし）。

設備投資・研究開発

• 設備投資：明示的な設備投資額の記載なし
• 減価償却費：2,356百万円（第3四半期累計、前年2,056百万円）
• 研究開発：該当項目なし（銀行のためR&Dは限定的）

受注・在庫状況（該当せず）

• 該当なし（銀行業のため受注・在庫は非該当）

セグメント別情報

• 銀行業が主力：外部経常収益71,883百万円、セグメント利益20,109百万円（前年対比で増益）
• リース業：売上5,423百万円、利益347百万円（小幅増）
• その他（クレジットカード等）：外部経常収益1,605百万円、利益1,181百万円
• セグメント戦略の詳細は補足資料に記載（主に貸出拡大・資金運用の最適化）

中長期計画との整合性

• 中期経営計画関連の記載：本短信に具体的な中期計画進捗の数値記載はなし。ただし貸出の増加や預り資産の増加、自己資本の積み上げ等で健全性は維持。
• KPI達成状況：明示的なKPIは記載なし。

競合状況や市場動向

• 競合比較：本資料に同業他社比較は記載なし。
• 市場動向：長期金利上昇と株価上昇がその他有価証券評価差額の拡大（評価益）に寄与。金利・株式相場の変動が業績に与える影響が大きい点は留意。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 通期（連結）予想：経常収益100,000百万円（+11.1%）、経常利益26,500百万円（+33.1%）、親会社株主に帰属する当期純利益17,500百万円（+27.7%）、1株当たり当期純利益618.97円
  • 予想修正：直近公表予想から変更なし
  • 会社想定の前提：明示的為替・原油等の前提は記載なし（主に国内金利・資産運用環境を前提）
• 予想の信頼性：第3四半期累計の進捗は通期予想に沿った進捗率。だが有価証券評価や長期金利変動、与信関連費用の増減により変動しやすい。
• リスク要因：
  • 金利変動（長期金利上昇・低下による債券評価・利ざやの変動）
  • 株式市況変動（その他有価証券評価益の変動）
  • 与信リスク（国内企業の収益悪化等）
  • 預金・資金調達コストの上昇

重要な注記

• 会計方針の変更：なし
• 四半期連結財務諸表の作成に特有の会計処理の適用あり（税金費用の処理等、詳細は注記参照）
• 四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していない（注記）

（注）

• 本資料は2026年3月期 第3四半期決算短信（連結）および補足資料に基づき作成。数値は百万円未満切捨て表示。
• 不明な項目は「–」で示しています。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.0.16)」によって自動生成されました。

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