決算短信：南都銀行（8367）

2026年３月期　第３四半期決算短信［日本基準］（連結）

エグゼクティブサマリー

• 決算サプライズ：会社予想（通期）からの修正はなし。第3四半期（9か月累計）の実績は会社予想に対して経常利益・当期純利益ともに進捗率約88%と高い進捗でほぼ予想通り〜上振れ寄りの水準。
• 業績の方向性：増収増益（連結経常収益84,938百万円：前年同期比＋12.5%、連結経常利益18,971百万円：前年同期比＋14.2%、親会社株主に帰属する四半期純利益13,287百万円：前年同期比＋23.2%）。
• 注目すべき変化：貸出金利息の増加などで資金運用収益が大幅増（貸出金利息 31,594→40,354百万円）、有価証券の評価差益が大幅に改善し「その他包括利益」が21,351百万円のプラスへ転換（前年同期 △13,127百万円）。預金・貸出ともに残高増（預金：+867億円、貸出金：+1,139億円）。
• 今後の見通し：通期会社予想（経常利益21,500百万円、当期純利益15,000百万円）に対する第3四半期時点の進捗は経常利益で88.2%、当期純利益で88.6%と高水準。修正はなし。
• 投資家への示唆（情報提示に留める）：9か月で利益の大半を確保しており、貸出収益の伸びと有価証券評価益が業績押上げ要因。逆に預金利息等の資金調達費用増加や有価証券の時価変動、与信関連費用の増減が短期的な変動要因となる点は留意すべき。

基本情報

• 企業概要:
  • 企業名：株式会社南都銀行
  • 主要事業分野：地域金融（預金・貸出・有価証券運用・信託・店舗網を通じた個人・法人向け金融サービス）、リースほか（信用保証、不動産賃貸、カード、証券等を「その他」として含む）
  • 代表者名：取締役頭取　石田 諭
  • その他：上場市場＝東証、証券コード 8367、決算説明資料作成あり・決算説明会は無し
• 報告概要:
  • 提出日：2026年2月3日
  • 対象会計期間：2026年3月期 第3四半期累計（2025年4月1日～2025年12月31日、連結）
  • 監査レビュー：添付の四半期連結財務諸表に対する監査法人レビューは無
• セグメント:
  • 銀行業務：預金・貸出・資金運用等の中核事業（セグメント利益が主力）
  • リース業務：リース関連
  • その他：信用保証、不動産賃貸・管理、ソフトウェア開発、クレジットカード、証券等
• 発行済株式:
  • 期末発行済株式数（自己株含む）：33,025,656株
  • 期末自己株式数：1,612,918株
  • 期中平均株式数（四半期累計）：31,410,428株
  • 時価総額：–（資料に未記載）
• 今後の予定:
  • 決算発表：本資料が当該四半期決算短信（発表済）
  • 株主総会：–（期日未記載）
  • IRイベント：決算説明会は開催なし（補足資料は作成）

決算サプライズ分析

• 予想vs実績（会社公表の通期予想に対する進捗）
  • 売上高（経常収益）：通期予想の記載はないため進捗率算出不可。ただし第3四半期までの連結経常収益は84,938百万円（前年同期比＋12.5%）。
  • 営業利益（経常利益）：第3Q累計18,971百万円。通期予想21,500百万円に対する達成率：88.2%。
  • 純利益（親会社株主に帰属する当期純利益）：第3Q累計13,287百万円。通期予想15,000百万円に対する達成率：88.6%。
• サプライズの要因：
  • 上振れ要因：貸出金利息の増加（貸出金利息 31,594→40,354百万円）が資金運用収益を押上げ、株式等売却益の増加などでその他経常収益が拡大。さらに有価証券評価差額金が改善しその他包括利益が大幅改善。
  • 下押し要因：預金利息の増加等で資金調達費用は増加（預金利息 2,113→8,166百万円）、営業経費の増加も発生。
• 通期への影響：
  • 第3四半期時点の進捗は高く（約88%）、通期見通し達成可能性は高め。ただし年後半の市場金利動向、有価証券の評価変動、与信関連費用の動向によって最終結果は変動し得る。会社は予想修正を行っていない。

財務指標

• 財務諸表（要点）
  • 連結貸借対照表（2025/12/31）：
  • 総資産：6,772,407百万円（前連結会計年度末 6,853,227百万円、△808億円）
  • 純資産：305,957百万円（前連結会計年度末 277,795百万円、＋281億円）
  • 自己資本比率：4.5%（※会社注記：自己資本比率告示に定める数値ではない）
  • 主な残高（連結/単体混在の説明あり）：
  • 預金（連結）5,955,503百万円（前期末比 +867億円）
  • 貸出金（連結）4,579,034百万円（前期末比 +1,139億円）
  • 有価証券（連結）1,283,941百万円（前期末比 △2,651億円）
• 収益性（連結・第3四半期累計）
  • 経常収益：84,938百万円（前年同期比 +12.5%、金額差 +9,471百万円）
  • 経常利益：18,971百万円（前年同期比 +14.2%、金額差 +2,367百万円）
  • 当期純利益（親会社株主に帰属）：13,287百万円（前年同期比 +23.2%、金額差 +2,503百万円）
  • 1株当たり四半期純利益（EPS・累計）：423.03円（前年同期 342.13円、+23.6%）
  • 営業利益率（経常利益／経常収益換算）：約22.3%（18,971／84,938）
• 収益性指標（目安との比較）
  • ROE（参考）：会社の通期予想純利益15,000百万円を直近純資産305,957百万円で見ると約4.9%（目安：8%で良好、10%で優良 → 現状は目安未達）。
    注：第3Q累計を年率換算する方法等で算出値は変わるため参考値。
  • ROA（参考）：通期予想純利益15,000百万円 ÷ 総資産6,772,407百万円 ≒ 0.22%（目安：5%以上で良好 → 銀行業ではROAは一般に小さいため業界比較が必要）
  • 営業利益率（経常利益率）約22.3%（業種平均との比較は銀行特性を踏まえる必要あり）
• 進捗率分析（通期予想に対する第3四半期累計）
  • 経常利益進捗率：18,971／21,500 = 88.2%
  • 親会社株主に帰属する当期純利益進捗率：13,287／15,000 = 88.6%
  • 過去同期間との比較：前年同期比で増益幅は堅調（経常利益＋14.2%、純利益＋23.2%）
• キャッシュフロー
  • 四半期累計のキャッシュ・フロー計算書は作成していない（資料記載）。減価償却費（第3Q累計）：3,173百万円（前年 2,823百万円）
  • 現金等残高（貸借対照表上の現金預け金）：740,991百万円（前期末 678,270百万円、増加）
• 四半期推移（QoQ）
  • 四半期ごとの詳細QoQ数字は資料の累計のみ記載。貸出・預金は増加基調で季節性より増加が継続。
• 財務安全性
  • 自己資本比率（会社計算）：4.5%（前期末 4.0%）。注：会社注記により「自己資本比率告示に定める自己資本比率」ではない点に留意（安定水準の目安としては自己資本比率40%等の基準は一般企業向けで、銀行は規制資本比率での評価が必要）。
  • 負債比率・流動比率：明示数値なし（預金が主な負債で流動性は高い）。
• 効率性
  • 総資産回転率等は明示なし。貸出比重の増加（貸出金残高増）により利ザヤ改善寄与。

特別損益・一時的要因

• 特別利益：固定資産処分益 53百万円
• 特別損失：固定資産処分損 72百万円
• 一時的要因の影響：特別損益の絶対額は小さく、主要業績改善要因は貸出金利息の増加や株式等関係損益、有価証券評価差額金の改善によるもの。
• 継続性の判断：貸出金利息増加は金利環境次第で継続性あり得るが、有価証券評価差額の変動は市場金利・株価に依存するため不確実性あり。

配当

• 配当実績・予想：
  • 中間配当（第2四半期末）：95円（2026年3月期）
  • 期末配当（予想）：95円（2026年3月期予想）
  • 年間配当予想：190円（前期 170円 → 増配見込）
  • 直近開示の配当予想に修正なし
• 配当利回り：–（株価情報が資料にないため算出不可）
• 株主還元方針：自社株買い等の記載なし（ESOP/役員報酬BIP信託等は採用）

設備投資・研究開発

• 減価償却費：第3Q累計 3,173百万円（前年 2,823百万円）

受注・在庫状況（該当業種では限定的）

• 該当なし（銀行業のため受注/在庫は該当項目なし）

セグメント別情報

• セグメント別（第3Q累計、単位：百万円）
  • 銀行業務（外部顧客経常収益）：73,118（前年同期 64,876）→ セグメント利益 18,387百万円（前年 16,019）
  • リース業務（外部経常収益）：9,058 → セグメント利益 23百万円（前年 171百万円）
  • その他（信用保証、不動産賃貸、ソフト開発、カード、証券等）：外部経常収益 2,724 → セグメント利益 1,326百万円
  • 連結合計：経常収益 84,938百万円、セグメント利益合計 19,737百万円（調整後、経常利益18,971百万円）
• 主力は銀行業務。貸出の増加と資金運用収益が銀行セグメントの利益を牽引。

中長期計画との整合性

• 中期経営計画の明示的な数値は本資料に記載なし → 中期計画との整合性は資料上判断不可（–）。
• KPI：貸出増・預金増・自己資本の増加等は記載されているが、計画KPIとの比較データは無。

競合状況や市場動向

• 市場動向の影響：金利上昇局面で貸出利息収入が増加する一方、有価証券の評価損益や預金調達コストの上昇が業績に影響。地域金融機関として地域景気・貸出先の個別与信リスクに注意が必要。

今後の見通し

• 業績予想：
  • 通期（2026年3月期）連結予想：経常利益 21,500百万円（前年比＋9.2%）、親会社株主に帰属する当期純利益 15,000百万円（＋11.0%）、1株当たり当期純利益 477.54円
  • 予想の修正：無し（2025年5月9日公表数値からの変更なし）
  • 会社予想の前提：明示的前提（為替等）は資料に詳細記載なし
• 予想の信頼性：第3Q時点の進捗（約88%）は良好。ただし第4Qの市場金利変動や与信費用動向に左右される可能性あり。
• リスク要因：
  • 為替・金利変動（有価証券評価損益・利息収益への影響）
  • 与信関連費用の増加（地域中小企業向け貸出の信用状況）
  • 預金調達コストの上昇による利ザヤ圧迫
  • 市場性商品（株式・債券）評価の変動

重要な注記

• 会計方針の変更、推定の変更、修正再表示：いずれも無
• 四半期連結財務諸表に対する監査法人のレビュー：無
• 役員報酬BIP信託および従業員向けESOP信託を導入しており、信託保有の自社株は自己株式として株主資本に計上（信託保有株式数・帳簿価額の注記あり）
• 自己資本比率（国内基準）の算定は現在進行中で、確定次第別途開示予定

（注記）

• 資料に明示のない項目は「–」で表記しています。

上記の内容は、AIによる自動要約に基づいて作成されたものであり、正確性や網羅性について保証するものではありません。内容の解釈や利用に際しては、必ず公式の決算短信 をご参照ください。信頼性を確保するよう努めていますが、情報の完全性についてはご自身での確認をお願い致します。

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このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (3.1.16)」によって自動生成されました。

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