1. 企業情報
富山第一銀行は、富山県を地盤とする第二地方銀行です。個人、法人、事業主向けに預金、融資、投資信託、保険商品などの幅広い金融サービスを提供しています。富山県内を中心に、新潟県、石川県、岐阜県にも展開しています。中小企業への融資に強みを持っており、地域経済の活性化に貢献しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
富山第一銀行は、富山県内では第二地銀として一定のシェアを占めています。地銀業界全体としては、地域経済の動向に業績が左右されやすく、人口減少や低金利環境といった課題に直面しています。競争環境としては、地域内の他の金融機関との競争に加え、ネット銀行などの台頭も影響を与えています。
3. 経営戦略と重点分野
富山第一銀行の経営戦略は、地域密着型の金融サービス提供を通じて、顧客との長期的な関係を構築することに重点が置かれています。具体的には、中小企業への融資強化、個人向け資産運用サービスの拡充、デジタル技術を活用したサービスの向上などが考えられます。中期経営計画などの詳細な情報は、開示資料を確認する必要があります。
4. 事業モデルの持続可能性
富山第一銀行の収益モデルは、預金と貸出金の金利差（利ざや）による収益が中心です。加えて、手数料収入や有価証券運用益も重要な収益源となっています。人口減少や低金利環境下では、利ざやの縮小や貸出需要の減少といったリスクがあります。これらの変化に対応するため、手数料収入の増加や、デジタル技術を活用した効率化などが求められます。
5. 技術革新と主力製品
富山第一銀行は、インターネットバンキングなどのデジタルサービスの提供を通じて、顧客の利便性向上を図っています。具体的な技術革新の動向については、開示資料やニュースリリースなどを参照する必要があります。主力製品としては、中小企業向け融資、住宅ローン、投資信託などが挙げられます。
6. 株価の評価
現在の株価：1,005円
- PER（会社予想）：4.95倍
- 業界平均PER：10.7倍と比較して、割安感があります。
- PBR（実績）：0.41倍
- 業界平均PBR：0.4倍と同程度です。
- EPS（会社予想）：203.23円
- BPS（実績）：2,479.98円
これらの指標から、富山第一銀行の株価は、現時点では割安な水準にあると評価できます。ただし、PERは業績予想に基づいているため、今後の業績動向には注意が必要です。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価は、1,000円前後で推移しており、2月6日の1,046円をピークにやや調整局面に入っているように見えます。年初来高値は1,374円、年初来安値は748円です。50日移動平均線は1055.32円、200日移動平均線は1129.05円であり、株価は両移動平均線を下回っています。
8. 財務諸表分析
- 売上高（過去12ヶ月）：37,478百万円
- 過去数年で売上高は増加傾向にあります。
- 純利益（過去12ヶ月）：5,284百万円
- 過去数年で純利益は増加傾向にあります。
- ROE（過去12ヶ月）：4.01%
- 自己資本を効率的に活用しているとは言えません。
- 自己資本比率（実績）：9.4%
- 財務基盤は安定しています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）：2.99%
- 高い配当利回りです。
- 1株配当（会社予想）：30.00円
- 配当性向：12.31%
- 株主優待: なし
- 自社株買い: 過去の実施状況は開示資料を確認する必要があります。
富山第一銀行は、安定的な配当を重視する方針と考えられます。
10. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は、やや下落傾向にあります。信用買い残は多く、信用倍率は高い状態です。株価への影響要因としては、金融政策の動向、地域経済の状況、金利変動などが挙げられます。
11. 総評
富山第一銀行は、富山県を地盤とする第二地銀であり、中小企業への融資に強みを持っています。財務状況は安定しており、高い配当利回りも魅力です。株価は割安な水準にあり、今後の業績改善に期待できます。
ただし、地銀業界を取り巻く環境は厳しく、人口減少や低金利、競合激化といった課題があります。今後の経営戦略や、デジタル技術を活用したサービスの展開に注目していく必要があります。投資判断にあたっては、これらの点を総合的に考慮し、ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて慎重に判断してください。
企業情報
| 銘柄コード | 7184 |
| 企業名 | 富山第一銀行 |
| URL | http://www.first-bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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