1. 企業情報
- 企業名: SBI ARUHI株式会社
- 事業内容: 住宅ローンを中心とした金融サービスを提供する企業です。主に「フラット35」などの固定金利住宅ローンの貸出・回収・取次業務を行っており、変動金利商品にも注力しています。SBIホールディングスの子会社であり、保険関連業務や不動産関連サービスも展開しています。
- 設立: 2014年5月20日
- 本社所在地: 東京都千代田区平河町1-4-3
- 従業員数: 472人
- 平均年齢: 40.8歳
- 平均年収: 5,980千円
2. 業界のポジションと市場シェア
- SBI ARUHIは、固定金利住宅ローン「フラット35」の取扱高で市場首位を誇ります。競争優位性は、SBIグループのネットワークを活かした多様な金融サービスの提供にありますが、変動金利商品の競争が激化していることが課題です。
3. 経営戦略と重点分野
- 経営陣は、収益性向上と多様な金融サービスの提供を目指しています。中期経営計画では、変動金利商品の拡充とリカーリング収益（継続的収益）の増加を図ることが重点施策とされています。
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデルは、住宅ローンの貸出に基づく利息収入と関連サービスからの手数料収入です。市場ニーズの変化に対する適応力として、変動金利商品の拡充や不動産関連サービスの強化が挙げられます。
5. 技術革新と主力製品
- 主力製品は「フラット35」であり、技術革新としては不動産テクノロジーの開発・運用を通じたサービスの向上が進められています。
6. 株価の評価
- EPS: 45.14円
- BPS: 939.52円
- PER: 18.70倍 (業界平均: 10.3倍)
- PBR: 0.90倍 (業界平均: 0.9倍)
- 現在の株価は844.0円であり、PBRは業界平均に一致しています。
7. テクニカル分析
- 直近の株価推移では、年初来高値981円、安値733円に対して現在の株価は844.0円です。50日移動平均は851.38円、200日移動平均は844.02円であり、株価は移動平均線近辺で推移しています。
8. 財務諸表分析
- 売上高: 20,405百万円 (過去12か月)
- 営業利益: 6,078百万円
- 純利益: 1,517百万円
- ROE: 4.06%
- 自己資本比率: 22.0%
- 過去数年で売上と利益は減少傾向にありますが、コスト削減努力が見られます。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り: 4.74%
- 1株配当: 40.00円
- 配当性向は88.24%であり、高い配当利回りを維持しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価は年初来安値から回復傾向にあり、直近の出来高は33,000株と安定しています。信用倍率が高く、投資家の関心が高いことが示唆されます。
11. 総評
SBI ARUHIは、住宅ローン市場で強固な地位を築いており、SBIグループの一員として多様な金融サービスを提供しています。収益性の向上と変動金利商品の拡充を目指す中期経営計画が進行中です。株価は移動平均線近辺で推移しており、配当利回りも高水準を維持していますが、利益の減少傾向には注意が必要です。
企業情報
| 銘柄コード | 7198 |
| 企業名 | SBIアルヒ |
| URL | https://www.sbiaruhi-group.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 金融（除く銀行） – その他金融業 |
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