1. 企業情報
概要
三十三フィナンシャルグループは、三重県を中心に展開する地域金融グループです。三重銀行と第三銀行の経営統合により設立され、2021年5月に両行が合併して三十三銀行となりました。主に銀行業およびリース業を展開し、預金・融資・為替・投資信託・保険・リース・クレジットカード・信用保証など多様な金融サービスを提供しています。三重県内で第2位の地位を持ち、愛知県にも強固な基盤を有しています。
2. 業界のポジションと市場シェア
業界内ポジション
三十三フィナンシャルグループは、三重県を中心とした地域金融機関として、地元企業や個人への融資・金融サービスを展開しています。三重県内では第2位のシェアを持ち、愛知県にも進出しています。地域密着型の営業基盤が強みです。
競争優位性と課題
- 優位性：地域密着型の営業、地元中小企業への深いネットワーク、愛知県への展開。
- 課題：人口減少や地方経済の停滞、低金利環境による収益圧迫、デジタル化対応の遅れ等。
3. 経営戦略と重点分野
経営ビジョン・戦略
- 地域経済の活性化と共存共栄を目指す。
- 金融サービスの多様化とデジタル化推進。
- 愛知県を含む商圏拡大と新規顧客の獲得。
中期経営計画の重点施策
- 地域企業へのコンサルティング機能強化。
- DX（デジタルトランスフォーメーション）推進による業務効率化と顧客利便性向上。
- リース・クレジットカード等の非金利収益の拡大。
4. 事業モデルの持続可能性
収益モデル
- 主力は預金・貸出を中心とした伝統的な銀行業。
- 中小企業向け融資比率が高く、地元経済との連動性が強い。
- リースやクレジットカードなど非金利収益事業も展開。
市場ニーズへの適応力
- 地域密着型の強みを活かしつつ、デジタル化や新サービス導入で変化に対応中。
5. 技術革新と主力製品
技術開発の動向・独自性
- DX推進により、ネットバンキングやキャッシュレス決済の拡充を進めています。
収益を牽引する主力サービス
- 中小企業向け融資（全体の82%）、住宅ローン・消費者向け融資（29%）。
- リース事業、クレジットカード、信用保証などの非金利収益。
6. 株価の評価
- 株価：2,242円（2025年4月25日終値）
- EPS（会社予想）：307.44円
- PER（会社予想）：7.29倍（業界平均10.7倍）
- BPS（実績）：8,073.65円
- PBR（実績）：0.28倍（業界平均0.4倍）
評価
PER・PBRともに業界平均より低い水準にあり、株価は相対的に割安感が示唆されます。
7. テクニカル分析
- 年初来高値：2,528円
- 年初来安値：1,770円
- 直近株価水準：2,242円（高値からやや下落、安値からは上昇）
- 移動平均：50日線2,264円、200日線2,048円
現状
直近は50日移動平均をやや下回る水準。年初来高値圏から調整局面にありますが、200日線よりは上に位置しています。
8. 財務諸表分析
売上・利益の推移（百万円）
| 年度末 | 売上高 | 純利益 | EPS |
|---|---|---|---|
| 2021/3 | 71,501 | 4,179 | 147.37 |
| 2022/3 | 66,472 | 4,905 | 175.00 |
| 2023/3 | 62,201 | 6,332 | 238.41 |
| 2024/3 | 63,723 | 6,904 | 265.48 |
- 売上はやや減少傾向も、純利益・EPSは増加傾向。
- ROE（実績）：3.39%、ROA：0.17%と、収益性はやや低め。
- 自己資本比率：4.8%と銀行業界としては標準的な水準。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）：4.19%
- 1株配当（予想）：94.00円
- 配当性向：27.98%
- 自社株買い：現状大きな動きなし
方針
安定配当を重視しつつ、業績に応じて配当額を調整しています。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 株価の直近動向：4月中旬以降は2,100円台から2,200円台へ上昇し、やや調整気味。
- 信用倍率：19.04倍（信用買い残が多い）
- 出来高：直近はやや減少傾向
- 投資家関心：配当利回りの高さや割安感から一定の関心があると考えられます。
11. 総評
三十三フィナンシャルグループは、三重県を中心とした地域金融機関として安定した地盤を有し、近年は純利益・EPSの増加が見られます。業界平均と比較してPER・PBRが低く、配当利回りも高い水準です。財務面では自己資本比率や収益性に課題も見られますが、地域密着型の強みと非金利収益の拡大、デジタル化推進などにより持続的な成長を目指しています。直近の株価は高値圏から調整局面にあり、今後の業績動向や市場環境の変化が注目されます。
本レポートは情報提供を目的としたものであり、投資助言を行うものではありません。
企業情報
| 銘柄コード | 7322 |
| 企業名 | 三十三フィナンシャルグループ |
| URL | https://www.33fg.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
関連情報
証券会社
このレポートは、AIアドバイザー「シャーロット (2.0.0)」によって自動生成されました。
本レポートは、不特定多数の投資家に向けた一般的な情報提供を目的としており、個別の投資ニーズや状況に基づく助言を行うものではありません。記載されている情報は、AIによる分析や公開データに基づいて作成されたものであり、その正確性、完全性、適時性について保証するものではありません。また、これらの情報は予告なく変更または削除される場合があります。
本レポートに含まれる内容は、過去のデータや公開情報を基にしたものであり、主観的な価値判断や将来の結果を保証するものではありません。特定の金融商品の購入、売却、保有、またはその他の投資行動を推奨する意図は一切ありません。
投資には元本割れのリスクがあり、市場状況や経済環境の変化により損失が発生する可能性があります。最終的な投資判断は、すべてご自身の責任で行ってください。当サイト運営者は、本レポートの情報を利用した結果発生したいかなる損失や損害についても一切責任を負いません。
なお、本レポートは、金融商品取引法に基づく投資助言を行うものではなく、参考資料としてのみご利用ください。特定の銘柄や投資行動についての判断は、個別の専門家や金融機関にご相談されることを強くお勧めします。