1. 企業情報
- 企業名: 株式会社あいちフィナンシャルグループ
- 設立: 2022年10月3日
- 本社所在地: 名古屋市中区栄3-14-12
- 従業員数: 2,421人
- 事業内容: 愛知県・東海地方を地盤とする地方銀行グループ。愛知銀行（県内貸出残高2位）と中京銀行（同3位）が2022年に経営統合し、2025年1月に合併予定。主に預金業務、貸出業務、為替業務、投資信託・保険の窓口販売などを展開。資金構成は普通預金53%、定期預金39%、貸出資産の約8割が中小企業向け。
2. 業界のポジションと市場シェア
- 業界内ポジション: 愛知県内で貸出残高2位・3位の地銀が統合し、地域金融の中核的存在。今後、合併により規模・効率性の向上が期待される。
- 競争優位性: 地域密着型の営業基盤と中小企業取引に強み。大手メガバンクや他地銀との競争が激しいが、地元企業や個人顧客との関係性が強み。
- 課題: 地域人口の減少や低金利環境、デジタル化の遅れなど、地銀共通の課題に直面。
3. 経営戦略と重点分野
- ビジョン・戦略: 「地域とともに成長する金融グループ」を掲げ、合併によるスケールメリットと効率化、デジタル化推進を重視。
- 中期経営計画の施策:
- 2025年1月の合併による統合効果の最大化
- デジタルサービスの拡充
- 地域企業へのソリューション提供強化
- 非金融事業（リース・IT関連子会社等）の拡大
4. 事業モデルの持続可能性
- 収益モデル: 主力は貸出金利息収入。中小企業向け融資が約8割を占める。手数料収入やリース業、投資信託・保険販売も展開。
- 市場ニーズへの適応: 地域経済の動向に大きく依存。デジタル化や非金融分野への進出で収益多様化を図る動き。
5. 技術革新と主力製品
- 技術開発動向: 近年、IT子会社の買収（2024年4月にエイエイエスシーを連結子会社化）など、デジタル化・IT強化に注力。
- 主力サービス: 銀行業（預金・貸出・為替）、リース業、投資信託・保険販売。今後はデジタルサービスやITソリューションも強化。
6. 株価の評価
- PER（予想）: 25.36倍（業界平均10.7倍）
- PBR（実績）: 0.35倍（業界平均0.4倍）
- EPS（予想）: 183.50円
- BPS（実績）: 7,510.94円
- 株価（5/9終値）: 2,637円
評価:
PERは業界平均より高く、PBRは平均をやや下回る。利益成長率や特殊要因（合併等）を織り込んでいる可能性がある。
7. テクニカル分析
- 株価推移: 直近10日間は2,600円前後で推移。年初来高値3,040円、安値2,172円。
- 移動平均線: 50日移動平均2,690円、200日移動平均2,522円。現在株価は50日線や200日線付近。
- 位置づけ: 年初来安値からは回復傾向だが、高値圏からはやや下落した水準。
8. 財務諸表分析
- 売上高（経常収益）: 2024年3月期 79,770百万円 → 2025年3Q累計 73,599百万円（前年同期比増加）
- 純利益: 2024年3月期 8,295百万円 → 2025年3Q累計 10,139百万円（前年同期比増加）
- ROE: 2.38%（実績）
- ROA: 0.16%（実績）
- 自己資本比率: 5.4～5.5%（やや低水準）
- 利益率:
- 営業利益率 17.92%
- 純利益率 11.85%
- 成長性:
- 売上・利益ともに前年同期比で増加
- ただし、通期予想は減益見込み（特殊要因を含む）
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（予想）: 4.17%
- 1株配当（予想）: 110円
- 配当性向: 約46%
- 自社株買い: 自己株式保有は0.11%と小規模
- 方針: 安定配当を重視。特別配当はなし。
10. 株価モメンタムと投資家関心
- 直近の株価変動傾向: 4月下旬～5月上旬にかけて2,600円台で横ばい。出来高は安定。
- 信用取引動向: 信用買残が増加傾向（信用倍率15.79倍）で、個人投資家の関心が高い。
- 株価への影響要因: 合併効果への期待、配当利回りの高さ、地域経済の動向、低金利環境の継続。
11. 総評
あいちフィナンシャルグループは、愛知県を中心とした地銀2行の統合により、地域での存在感を高めている。合併による効率化やデジタル化推進、非金融分野への展開など、中長期的な成長戦略が進行中。直近の業績は増収増益傾向だが、通期では特殊要因による減益予想が出ている。財務安全性（自己資本比率）はやや低めであり、今後の強化が課題。株価は配当利回りが高く、個人投資家の関心が継続しているが、PERは業界平均より高い水準。全体として、地域密着型金融機関としての安定性と今後の成長戦略の進捗が注目される。
企業情報
| 銘柄コード | 7389 |
| 企業名 | あいちフィナンシャルグループ |
| URL | https://www.aichi-fg.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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