1. 企業情報
西日本フィナンシャルホールディングス（7189）は、福岡県に本社を置く金融持株会社です。傘下に西日本シティ銀行、長崎銀行、九州リースなどを持ち、九州地方を中心に金融サービスを提供しています。主な事業内容は、預金、融資、クレジットカード、証券投資、リースなど多岐にわたります。
2. 業界のポジションと市場シェア
西日本フィナンシャルホールディングスは、九州地方において主要な金融機関の一つであり、地域経済に貢献しています。地域密着型のビジネスモデルを展開しており、中小企業向け融資に強みを持っています。
競争優位性:
- 地域における強固な顧客基盤
- 中小企業向け融資におけるノウハウ
- グループ会社を通じた多様な金融サービスの提供
課題:
- 低金利環境下での収益性維持
- 人口減少や高齢化による地域経済の縮小
- FinTech企業との競争激化
3. 経営戦略と重点分野
経営陣のビジョン:
詳細なビジョンは公開情報から特定できませんでしたが、地域経済の活性化に貢献し、顧客ニーズに応える金融サービスを提供することを目指していると考えられます。
中期経営計画:
2026年3月期の業績予想として、経常利益550億円、親会社株主に帰属する当期純利益370億円を掲げています。
重点分野:
- 中小企業向け融資の強化
- デジタル化の推進による顧客サービスの向上
- 地域経済の活性化への貢献
4. 事業モデルの持続可能性
収益モデル:
預貸金業務による利息収入、手数料収入、金融商品販売などが主な収益源です。
市場ニーズの変化への適応力:
FinTechの台頭やデジタル化の進展に対応するため、オンラインバンキングサービスの拡充や、デジタル技術を活用した新たな金融サービスの開発が重要となります。
5. 技術革新と主力製品
技術開発の動向:
デジタル技術を活用した顧客サービスの向上や、業務効率化に向けた取り組みが重要となります。
主力製品・サービス:
- 預金
- 中小企業向け融資
- 住宅ローン
- クレジットカード
- 資産運用サービス
6. 株価の評価
- 株価: 2,162.0円 (2025年5月15日)
- EPS（会社予想）: 265.64円
- PER（会社予想）: 8.10倍 (業界平均: 10.7)
- BPS（実績）: 3,931.30円
- PBR（実績）: 0.55倍 (業界平均: 0.4)
PERは業界平均よりも低く、割安感があります。PBRも1倍を大きく下回っており、割安と判断できます。
7. テクニカル分析
直近10日間の株価推移を見ると、2025年5月14日には年初来高値2,260円を記録しましたが、その後は下落傾向にあります。5月15日の株価は2,162円であり、高値圏からの調整局面にあると見られます。
* 年初来高値: 2,260円
* 年初来安値: 1,557円
* 50-Day Moving Average 3: 1985.44
* 200-Day Moving Average 3: 1893.60
8. 財務諸表分析
売上高:
過去12ヶ月の売上高は163.82B円で、前年同期比7.30%増と増収傾向にあります。
利益:
- 当期純利益: 23,576百万円 (2024年3月期)
- EPS: 142.85円 (2024年3月期)
- ROE: 5.52%
- 営業利益率: 25.83%
- 純利益率: 18.91%
キャッシュフロー:
営業キャッシュフローはマイナス634.24B円となっています。
過去の傾向:
過去数年間の売上高は安定的に推移しており、利益も堅調に推移しています。
9. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 4.18%
- 1株配当（会社予想）: 90.00円
- 配当性向: 33.72%
- 自社株買い: 過去のデータからは確認できませんでした。
高い配当利回りは、投資家にとって魅力的な要素となります。
10. 株価モメンタムと投資家関心
株価の直近の変動傾向:
直近10日間の株価は、上昇と下落を繰り返しており、方向感に欠ける展開となっています。
株価への影響を与える要因:
- 金融政策の動向（金利変動）
- 地域経済の状況
- 業績発表
- FinTech企業との競争
11. 総評
西日本フィナンシャルホールディングスは、九州地方を地盤とする地域金融機関であり、安定した収益基盤を持っています。PER、PBRは割安であり、高い配当利回りも魅力的です。直近の株価は高値圏からの調整局面にあるものの、業績は堅調に推移しており、今後の成長にも期待できます。ただし、地域経済の動向やFinTech企業との競争激化など、注意すべき点もあります。
企業情報
| 銘柄コード | 7189 |
| 企業名 | 西日本フィナンシャルホールディングス |
| URL | http://www.nnfh.co.jp |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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