1. 現在の株価の評価
- 株価: 1012.5円
- PER (会社予想): 12.15倍 (業界平均: 10.7倍)
- PBR (実績): 0.45倍 (業界平均: 0.4倍)
- EPS (会社予想): 83.31円
- BPS (実績): 2261.50円
八十二銀行のPERは業界平均をやや上回っており、株価はEPSを基に算出される妥当な水準か、やや割高と判断される可能性があります。一方、PBRは業界平均とほぼ同水準であり、株価は純資産価値に対して妥当な水準と判断できる可能性があります。 より詳細な評価には、将来の業績予想や成長性などを考慮する必要があります。
2. テクニカル分析
直近10日間の株価は1000円台前半で推移しており、大きな変動は見られません。年初来高値1132円からは下落しており、高値圏からは離れていると言えます。ただし、年初来安値746円からは上昇しており、安値圏にあるとは言い切れません。明確なトレンドは確認できません。
3. 財務諸表分析
損益計算書(過去5年間):
売上高は過去数年、おおむね横ばい傾向にあり、2024年3月期は前年比で減少しています。純利益も同様に、変動が見られます。2024年3月期のEPSは76.31円と、会社予想の83.31円と差があります。この差の原因を分析する必要があります。
主要財務指標(過去12ヶ月):
- ROE: 2.93% (実績)
- ROA: 0.21% (実績)
- 自己資本比率: 7.5% (実績)
ROE、ROAは低く、自己資本比率も低い水準です。地銀業界全体として厳しい経営環境にあることを示唆しています。
4. 業界のポジションと市場シェア
八十二銀行は長野県を地盤とする地銀であり、同県内では圧倒的な市場シェアを有しています。長野銀行を子会社化したことで、その優位性をさらに強固なものにしていると考えられます。しかし、地銀業界全体としては厳しい競争環境にあり、人口減少や低金利持続といった課題に直面しています。
5. 経営戦略と重点分野
決算短信からは、具体的な中期経営計画の詳細は不明です。長野銀行の完全子会社化によるシナジー効果の最大化や、デジタル化への対応などが重点分野と考えられます。
6. 事業モデルの持続可能性
八十二銀行の事業モデルは、従来型の銀行業務に依存しています。人口減少や低金利環境下では、収益確保が課題となります。デジタル化への対応や、新たな収益源の開拓が事業モデルの持続可能性を左右する重要な要素となります。
7. 技術革新と主力製品
具体的な技術開発の動向や主力製品に関する情報は、公開情報からは得られませんでした。
8. 株主還元と配当方針
- 配当利回り（会社予想）: 3.36%
- 1株配当（会社予想）: 34.00円
- 配当性向: 43.19%
配当利回りは比較的高い水準です。しかし、配当の持続可能性については、今後の業績次第となります。
9. 株価モメンタムと投資家関心
直近の株価は横ばい傾向にあり、大きな上昇・下降の勢いは見られません。投資家関心は、今後の業績や経営戦略次第で変化すると考えられます。
10. 総評
八十二銀行は長野県内では圧倒的なシェアを持つ地銀ですが、地銀業界全体の厳しい環境下で、ROE、ROA、自己資本比率は低い水準にあります。 配当利回りは魅力的ですが、業績の安定性、成長性、デジタル化への対応など、今後の経営戦略の進捗が株価に大きく影響すると考えられます。 投資判断にあたっては、これらの点を踏まえ、慎重な情報収集と分析が必要です。
企業情報
| 銘柄コード | 8359 |
| 企業名 | 八十二銀行 |
| URL | http://www.82bank.co.jp/ |
| 市場区分 | プライム市場 |
| 業種 | 銀行 – 銀行業 |
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このレポートは、AIアドバイザー「ジニー (1.12.3)」によって自動生成されました。
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